重大傷病的理賠包含癌症基因檢測費用,真的假的?

重大傷病的理賠包含癌症基因檢測費用,真的假的?

最近有朋友詢問我:

現在有沒有保單除了理賠重大傷病之外,還可以理賠癌症基因

檢測費用嗎?這位朋友說他不是很清楚內容,只知道是 X泰人壽

的 重大傷病險保單,聽說可以理賠癌症基因檢測費用。

我心裡想:怎麼可能有條件這麼好的保單?是真的假的?

重大傷病_DM.jpg

資料來源:國泰人壽官網

鍾心滿滿重大傷病定期保險 DM 介紹

的確有寫到 癌症基因檢測服務費用和補償金額等,

乍看之下的確容易誤會!

我們來看條款怎麼說:

條款_1.png

資料來源:國泰人壽官網

條款的給付項目沒有提到 癌症基因檢測費用

新聞.png

資料來源: 國泰人壽 現代保險雜誌 新聞

原來X泰人壽 將 鍾心滿滿重大傷病定期保險 和 新鍾心福

特定傷病終身保險及真愛密碼防癌終身保險 三項商品

納入罹癌基因檢測實物給付服務。

那到底如何理賠癌症基因檢測費用呢?

條款_2.png

資料來源:國泰人壽官網

這項商品有提到 癌症基因檢測服務的理賠方式。

條款_3.png

17藍色線畫起來的是: 保額 或是 總繳保費*1.06倍 

兩者較大的金額,扣除 癌症基因檢測服務費用 

之後如果有餘額就給付被保人。

舉例說明:

如果我今天規劃保額是 50萬,扣除癌症基因檢測服務費用

 8.5萬,餘額是 41.5萬,鍾心滿滿重大傷病定期保險,

萬一我投保後第二年罹癌,做了癌症基因檢測費用是 8.5萬,

保單給付我 41.5萬理賠金。

條款_4.png

資料來源:國泰人壽官網

癌症基因檢測服務 和 重大傷病(或是重大疾病)理賠 只能

擇一理賠。

換言之:

如果我規劃保額是 50萬,不管我選癌症基因檢測服務 

或是 重大傷病理賠都是理賠 50萬。

所以把這個糖衣拆除後赫然發現他就是拿自己原本購買

的重大傷病保額,進行癌症基因檢測服務的消費,

檢查費用是從自己所領取的保險金額中扣除。

這位朋友遇到業務員跟他推銷,不論業務人員的說法如何,

我們還是要看清楚條款,當然上述的實物保險條款內容與

查證,對於一般民眾而言不太容易,我也是花一些時間

進行交叉比對查證後才確認,因此再次強調消費者必須

要非常小心謹慎自己規劃保險的內容,有沒有什麼

合理的地方,最好可以交叉比對,以免自己不小心

花了冤枉錢,可能在理賠發生時才會知道真相。

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

如果跟保險觀念與想法有關的問題可以一起討論研究

電話:0919-908107

Line id:candice312

Mail: niniwu3644@gmail.com

因前置血管剖腹,保險賠不賠?

因前置血管剖腹,保險賠不賠?

客戶在六年多前幫老婆投保實支實付醫療險,六年多來沒有申請過任何

理賠在110年懷孕,懷孕過程中,因為前置血管必須剖腹產

什麼是 前置血管<—請點我連結

前置血管.png

2022年9月疫情趨緩,客戶帶寶寶回台灣也順便申請理賠

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協助客戶申請理賠,理賠送件後,很快就收到保險公司拒賠函。

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經詢問理賠人員拒賠原因有兩點:

第一點:不在條款理賠範圍中,條款沒有寫到因前置血管而剖腹的

 給付範圍 。

第二點: 自願性剖腹不予理賠。

除外條款.png
S__45670409.jpg

理賠人員說明:因為病歷寫 [選擇性剖腹產] 是客戶自願剖腹

保險無法理賠。

當下我覺得非常疑惑,前置血管怎麼可能是自願剖腹呢? 

於是上網查詢資料發現原來是:兩岸用語不同,

大陸是:選擇性剖腹,台灣是:計畫性剖腹

醫生選擇一個對寶寶適當的時間,在母體發生宮縮之前剖腹,

避免宮縮造成胎膜 血管破裂大出血,每秒噴幾百CC的血量,

母嬰都會有極大風險。

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資料來源: 好醫師新聞網

經過幾次與客戶一起向理賠人員商討爭取,最終理賠金順利理賠下來。

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客戶的非自願剖腹產費用不到  4 萬元,而前置血管是非常危險必須

一定要剖腹,當初客戶並沒有要使用高昂花費以及眾多自費項目,

因此收據的金額僅有 3.6萬左右,以目前台灣的行情真的是非常便宜

的剖腹產費用,在台灣至少7~8萬,一般行情大概都是 10幾萬,

更不用說曾經有 20~30萬上新聞的,因此我告訴理賠人員:

這是必要性的剖腹產,花費 3.6萬比起你所經手的其他剖腹產花費,

理賠金額應該少很多吧?!

如果貴公司前胎剖腹都願意融通理賠的話,比前胎剖腹危險性更高的

前置血管剖腹有什麼理由不賠?

最後一通電話結束後,當天理賠人員說:客戶很快就會收到理賠金了,

請我幫忙轉達。

客戶收到理賠金後感到十分安慰,這是她過去六年以來第一次申請的

理賠案件,居然幾經波折,但她還是相信我可以幫助她擁有好的保障及

維護理賠權益,我告訴這位客戶說:您當初幫太太投保就是愛太太的

表現,太太經過生產痛苦,您也非常克盡職責,全力照顧太太跟小孩,

這是讓我最佩服您的地方,很高興可以幫助客戶且為客戶權益把關,

也感謝客戶相信我。

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