最新關於長期被照顧的保險討論度相當高，客戶詢問長期照顧的條款

內容個人解析如下:

免責期定義如下:經醫生確診為[長期照顧狀態]起，持續符合90天。

青年護照長期照顧定期健康保險:繳費期間是 10 年，保障 10年，

保證續保，最高續保年紀為 60 歲。

沒有疾病等待期。

長期照顧的定義，分成 生理功能障礙 和 認知功能障礙

生理功能障礙:

需要符合 生活自理能力中六項符合三項(含)以上無法自理。

認知功能障礙:須符合[臨床失智表 CDR] 評估達中度(含)以上，

CDR 大於等於 2 分。

目前按 ICD 10 附表二所列:

附註的意思是:認知功能障礙依據健保局制定的 ICD-10分類，

未來如果健保局更新版本，以新的版本為判斷標準。

你覺得上圖紅色框的兩分這樣嚴不嚴重?

保證續保，續保時年紀不得超過60歲，續保時不會針對個人體況。

除了 身故 和 保險期間屆滿之外，

當發生完全失能 和 符合長期照顧狀態時，契約立即終止，

同時開始理賠給付最高16年。

進入到保障內容:

完全失能關懷金:

當符合完全失能等級之一時理賠保額，假設保額 100萬，就是理賠 100萬，僅限理賠一次。

長期照顧一次保險金 和 完全失能關懷金 擇一理賠。

符合上表完全失能狀況時，其實一般壽險也可以啟動理賠了。

完全失能生活扶助保險金:

當符合完全失能等級之一時理賠保額，假設保額 100萬，就是理賠 100萬，最高理賠 16 次。

長期照顧分期保險金 和 完全失能生活扶助保險金也是擇一理賠。

長期照顧一次保險金:

屆滿免責期 90 天且生存持續符合長期照顧狀態時理賠保額，

假設保額 100萬，就是理賠 100萬，理賠一次。

長期照顧一次保險金 和 完全失能關懷金 擇一理賠。

長期照顧分期保險金:

屆滿免責期 90 天且生存持續符合長期照顧狀態時理賠保額，

假設保額 100萬，就是理賠 100萬，最高理賠 16 次。

長期照顧分期保險金 和 完全失能生活扶助保險金也是擇一理賠。

上述條款特別需要留意是:

如果 不符合長期照顧狀態，就會停止給付 [長期照顧分期保險金]。

那保險公司為什麼會知道 不符合長期照顧狀態呢??原因如下條款

長期照顧分期保險金在申請理賠時:

每年都需要附上 最近一個月內的 診斷證明書 和 巴氏量表

或是 臨床失智評分量表 CDR 以及長照相關病歷。

保險公司有權利對被保人身體予以檢驗且調閱病歷，

必要時得徵詢其他醫生專業意見，如果不符合條款給付要件

則不予理賠。

總結:

此商品條款架構是很好理解的，主要分成完全失能  和 長期照顧狀態

兩大類，各自有一次金 與 分期金，條款當中的重點已幫助大家理解，

失能照顧在近幾年被台灣民眾所重視，不單單是人口老化，少子化

的衝擊，更多人越來越有長期失能照顧的保險觀念，因此討論度

也很高，溫馨提醒規劃保險時應充分理解條款，特別是常忽略的申

請理賠要件，以上解析與大家分享。

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