不可忽略的重大傷病險:富邦人壽醫卡優重大傷病終身健康保險

不可忽略的重大傷病險:富邦人壽醫卡優重大傷病終身健康保險

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重大傷病險 疾病等待期 30天,癌症等待期 90天

保障範圍:重大傷病,重大疾病,完全失能,身故保險金

2-6級失能豁免保費。

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重大傷病險:除外先天疾病和職業病

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上述名詞定義載明 急性心梗塞(重度)和冠狀動脈繞道手術

的理賠條件。

傳統重大傷病險並不給付心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術,

因為這兩項不符合重大傷病資格。

然而心肌梗塞卻是國人常見的心血管疾病,

富邦醫卡優將此兩項涵蓋保險範圍,對消費者保障

又多加一層,雖然理賠條件相對比較嚴重才

給予申請理賠,但就重大傷病險而言其保障內容

更加完整。

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第一年重大傷病的理賠只有退還總繳保費 1.06倍

重大傷病診斷書.jpg

以大腸癌一期來說,符合重大傷病的資格,

如果是投保後第二年發生,可以整筆理賠後契約終止。

換句話說:如果投保額度是 100萬,理賠 100萬後契約終止。

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如果是符合心急梗塞重度 或是 冠狀動脈繞道手術

就整筆理賠,理賠後契約終止。

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此診斷書左眼義眼,右眼視力 0.01 屬於完全失能,

可以整筆理賠後契約終止。

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豁免保費範圍:2-6級失能

結論:

重大傷病險逐漸強化了保障範圍讓商品更加完整,

對於消費者來說是一大福音,很多人早期規畫重大疾病險,

也就是傳統七項的理賠範圍,之後重大疾病險改制分為

輕度與重度,因此國人就轉而考慮重大傷病險。

在台灣大家都很害怕癌症 洗腎 腦中風 等重大傷病,

在台灣發卡量第一名就是癌症,建議消費者充分了解

重大傷病險之後也應該幫自己補足這個區塊,

讓自己在治療過程當中擁有重大傷病險的保障。

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資料來源:鄭正一老師

以上分析純屬個人看法與條款解析研究僅供參考,

詳請參閱保單條款。

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如果跟保險觀念與想法有關的問題可以一起討論研究

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失智,失能險賠不賠?

失智,失能險賠不賠?

失智症是什麼

失智症是一種疾病現象而不是正常的老化,

很多家屬都以為患者是老番癲、老頑固,以為人老了都是這樣,

因而忽略了就醫的重要性,但是事實上他已經生病了,

應該要接受治療。 

失智症(Dementia)不是單一項疾病,而是一群症狀的組合

(症候群),它的症狀不單純只有記憶力的減退,還會影響到

其他認知功能,包括有語言能力、空間感、計算力、判斷力、

抽象思考能力、注意力等各方面的功能退化,同時可能出現

干擾行為、個性改變、妄想或幻覺等症狀,這些症狀的

嚴重程度足以影響其人際關係與工作能力。

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資料來源:台灣失智症協會

失智分成

1. 退化性失智症(50~60%)


(1) 阿茲海默症

早期病徵最明顯的為記憶力衰退,對時間、地點和人物的辨認出現問題

,為兩種以上認知功能障礙,屬進行性退化並具不可逆性;

為神經退化性疾病,其腦部神經細胞受到破壞,醫生透過電腦斷層

及核磁共振判斷,主要是因為阿茲海默症初期以侵犯海馬迴為主,

往生後腦解剖可發現異常老年斑及神經纖維糾結,

美國前總統雷根即罹患此症。臨床病程約8-10年。

(2) 額顳葉型失智症

腦部障礙以侵犯額葉及顳葉為主,特性為早期即出現人格變化

和行為控制力的喪失,常常會有不合常理的行為舉動;

或是早期就出現語言障礙,例如表達困難、命名困難等

漸進性退化現象。平均好發年齡五十歲以後。


(3) 路易體氏失智症

為第二常見的退化性失智症,特性為除認知功能障礙外,

在早期就可能會伴隨著身體僵硬、手抖、走路不穩、

重複地無法解釋的跌倒現象。此外則會有比較明顯的精神症狀

,例如:鮮明的視或聽幻覺、情緒不穩或疑心妄想等症狀發生

,平均好發年齡七十歲以後。


2. 血管性失智症(10~20%)

腦中風或慢性腦血管病變,造成腦部血液循環不良,導致

腦細胞死亡造成智力減退,是造成失智症的第二大原因。

一般有中風後血管性失智症、小血管性失智症。

另外像是車禍頭部外傷顱內出血,也有可能造成 血管性失智


3. 混合性失智症(10%):血管性失智症加上退化性失智症


4. 其他失智症(10~20%):病因包括有維他命B12 或葉酸缺乏、

常壓性水腦症、腦部腫瘤、慢性腦膜下腔出血、甲狀腺疾病、

肝腎腦病變、梅毒、酗酒、化學毒素中毒或重金屬中毒後遺症

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下表是失能等級表中的附註,失智症要由 精神科醫生來診斷,

可以經由 ADLs 或是 IADLs 表 或是 神經系統影像檢查報告

磁振造影檢查等來評估。

如果是阿茲海默症,磁振造影常可以看到大腦萎縮,尤其集中

於某些區域(額葉和顳葉)。如果是血管性失智症,往往可以

看到腦中風的病灶(沒有明顯症狀的中風在老人相當常見),

或是相關的腦白質變化。

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資料來源:慈濟大學 物理治療學系 林光華 教授

( 107年度長期照護物理治療Level II 訓練課程 花東地區)

經由上述附註的檢查,比如  MRI 磁振造影檢查

可以看出腦神經的障害(如下圖)

所謂 遺存頑固神經症狀白話文就是明顯存在好不起來的中樞神經障礙

狀態這樣符合失能等級表 11級失能,如果失能險豁免範圍是

1-11級,那這樣就符合豁免條件。

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資料來源:社團法人台灣失智症協會

失能險的診斷證明書可以申請很多次~可以依照每個病程不同,

申請很多次,比如:可以從最輕微的11級,嚴重ㄧ些的7級

甚至3級或是1級。

如果之後變嚴重,可以請醫生從  工作能力 和 生活自理能力

來開立診斷證明書,當然如果已經退休,那就請醫生從

生活自理能力 來開立診斷證明書

結論:

失智其實是一個統稱,它包含退化以及腦部病變如上述列舉

的疾病範疇只要能夠判定屬於哪一種失智,由專科醫師

透過各項檢測,符合中樞神經障礙失能條件就可以申請理賠。

失智症的病程有早期中期晚期,而失能險的理賠主要是看狀態

目前失智症還沒有辦法治療痊癒,只能延緩惡化。

殘扶險~元大人壽 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約(DH)已下架

 

資料來源:台灣失智症協會 亞東醫院 神經內科 賴資賢醫師

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