重大傷病的理賠包含癌症基因檢測費用,真的假的?

重大傷病的理賠包含癌症基因檢測費用,真的假的?

最近有朋友詢問我:

現在有沒有保單除了理賠重大傷病之外,還可以理賠癌症基因

檢測費用嗎?這位朋友說他不是很清楚內容,只知道是 X泰人壽

的 重大傷病險保單,聽說可以理賠癌症基因檢測費用。

我心裡想:怎麼可能有條件這麼好的保單?是真的假的?

重大傷病_DM.jpg

資料來源:國泰人壽官網

鍾心滿滿重大傷病定期保險 DM 介紹

的確有寫到 癌症基因檢測服務費用和補償金額等,

乍看之下的確容易誤會!

我們來看條款怎麼說:

條款_1.png

資料來源:國泰人壽官網

條款的給付項目沒有提到 癌症基因檢測費用

新聞.png

資料來源: 國泰人壽 現代保險雜誌 新聞

原來X泰人壽 將 鍾心滿滿重大傷病定期保險 和 新鍾心福

特定傷病終身保險及真愛密碼防癌終身保險 三項商品

納入罹癌基因檢測實物給付服務。

那到底如何理賠癌症基因檢測費用呢?

條款_2.png

資料來源:國泰人壽官網

這項商品有提到 癌症基因檢測服務的理賠方式。

條款_3.png

17藍色線畫起來的是: 保額 或是 總繳保費*1.06倍 

兩者較大的金額,扣除 癌症基因檢測服務費用 

之後如果有餘額就給付被保人。

舉例說明:

如果我今天規劃保額是 50萬,扣除癌症基因檢測服務費用

 8.5萬,餘額是 41.5萬,鍾心滿滿重大傷病定期保險,

萬一我投保後第二年罹癌,做了癌症基因檢測費用是 8.5萬,

保單給付我 41.5萬理賠金。

條款_4.png

資料來源:國泰人壽官網

癌症基因檢測服務 和 重大傷病(或是重大疾病)理賠 只能

擇一理賠。

換言之:

如果我規劃保額是 50萬,不管我選癌症基因檢測服務 

或是 重大傷病理賠都是理賠 50萬。

所以把這個糖衣拆除後赫然發現他就是拿自己原本購買

的重大傷病保額,進行癌症基因檢測服務的消費,

檢查費用是從自己所領取的保險金額中扣除。

這位朋友遇到業務員跟他推銷,不論業務人員的說法如何,

我們還是要看清楚條款,當然上述的實物保險條款內容與

查證,對於一般民眾而言不太容易,我也是花一些時間

進行交叉比對查證後才確認,因此再次強調消費者必須

要非常小心謹慎自己規劃保險的內容,有沒有什麼

合理的地方,最好可以交叉比對,以免自己不小心

花了冤枉錢,可能在理賠發生時才會知道真相。

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

如果跟保險觀念與想法有關的問題可以一起討論研究

電話:0919-908107

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乳癌自費標靶藥物實支實付醫療險理賠案例~

乳癌自費標靶藥物實支實付醫療險理賠案例~

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二期癌症,重大疾病理賠 55萬

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以上是 單次的診斷證明書及收據

遠雄 一期理賠.jpg
遠雄 二期理賠.jpg
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目前一年半左右的療程結束,

術前化療四次,手術,術後化療18次。

每三個星期化療一次。

截至目前總理賠金: 5281099元

其中重大疾病險理賠 55萬

雙實支實付醫療險理賠:473萬。

總結:

此34歲客戶在確診罹患二期乳癌時,

除了本身工作還需要照顧1歲幼兒,

因為雙實支實付醫療險和重大疾病險的理賠金,

使該客戶在治療過程中,都使用最好的醫療品質,

所以副作用相對低很多,也比較能夠撐過化療的

痛苦階段,而如今除了正常工作,小孩也3歲了,

因為這筆理賠金使她可以安心治療,以至於

全家不因乳癌而陷入愁雲慘霧,經濟崩潰,

反而彼此更加幸福緊密,很高興能夠協助一個家庭

得到好的理賠金,也使我有很大的成就感。

實支實付醫療療險真的很重要,

能夠找到有能力申請理賠的業務更重要。

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如果有任何保險想法或是疑問者,歡迎一起研究討論

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重大傷病險是用來救急而非杯水車薪

重大傷病險是用來救急而非杯水車薪

35歲女生 乳癌二期

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假設投保保額 1萬元,以上述案例分析理賠情況如下:

保單第一年度發生乳癌二期理賠:總繳保費 1.06倍

保單第二年度發生乳癌二期理賠: 每個月理賠 1萬元,

保證給付 120個月。

如果給付 60 個月離開,剩下60個月保險公司以

貼現息 2%整筆貼現給家人。

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如果是保單第二年度發生慢性精神病,理賠 20萬(或是總繳保費)。

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條款載明 貼現利率為 2%。

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重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

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條款載明疾病有30天等待期,癌症等待期為90天。

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保障內容除了重大傷病之外,還有 身故 完全失能

和 祝壽 保險金以身故保險金來說:

保額100倍就是100萬(或是總繳保費 1.06倍)。

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繳費期間內,2-6級失能豁免保費。

條款7.jpg

重大傷病理賠金 身故理賠金 完全失能理賠金

祝壽保險金 擇一理賠如果今天理賠重大傷病,

保障即消失。

條款8.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)

改變從優認定,由區域醫院以上醫生判定符合

重大傷病開立診斷證明書。

條款9.jpg

疾病代碼: ICD-10

總結:

會規畫重大傷病險的客戶大多希望能夠在確診為

重大傷病時拿到一大筆理賠金以供後續治療花費來使用,

而市面上大多數的重大傷病險都是一次給付性質,

所以依據每個人對商品的理賠方式是否能夠接受?

還有當初規劃的目的?必須要確認清楚。

第二:這種大傷病險包含其他保障內容,都只能擇一

理賠,所以消費者比較需要留意保障的範圍涵蓋重疊,

而不同事故發生時並沒有重複給付。

第三:我知道有些業務會告訴客戶,如果健康的話就是在

累積資產,這樣的說法是錯誤的保險就是一種消費行為,

規劃健康保險時請重視條款內容,與投資理財無關。

以上分析純屬個人看法僅供參考。

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2021罐頭保單常見-重大傷病險

2021罐頭保單常見-重大傷病險

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重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

條款載明疾病有30天等待期,癌症等待期為90天。

全球主約_2.jpg

特定重大傷病為條款列出的 五 項,分別是:

重大燒燙傷 重大器官移植 重大創傷 重症肌無力 脊隨損傷或病變。

全球主約_3.jpg

理賠方式:拿到重大傷病證明 或是 診斷證明書載明 及 重大傷病病歷摘要。

全球主約_4.jpg

如果是 特定重大傷病 理賠增額: 20%

全球主約_5.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)改變從優認定,

認定,由區域醫院以上醫生判定符合重大傷病開立診斷證明書。

全球主約_7.jpg

疾病代碼: ICD-10

全球主約_6.jpg

保證續保到85歲

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全球附約_1.jpg

重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

條款載明疾病有30天等待期,癌症等待期為90天。

全球附約_2.jpg

特定重大傷病為條款列出的 五 項,分別是:

重大燒燙傷 重大器官移植 重大創傷 重症肌無力 脊隨損傷或病變。

全球附約_3.jpg

理賠方式:拿到重大傷病證明 或是 診斷證明書載明 及 重大傷病病歷摘要。

全球附約_4.jpg

如果是 特定重大傷病 理賠增額: 20%

全球附約_6.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)改變從優認定,

認定,由區域醫院以上醫生判定符合重大傷病開立診斷證明書。

全球附約_7.jpg

疾病代碼: ICD-10

全球附約_5.jpg

保證續保到81歲。

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台壽附約_1.jpg

重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

條款載明疾病有30天等待期,癌症等待期為90天。

台壽附約_2.jpg

特定重大傷病:尿毒症及肝硬化

台壽附約_3.jpg

特定重大疾病: 急性心肌梗塞(重度)及冠狀動脈繞道手術

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理賠方式:拿到重大傷病證明 或是 診斷證明書載明 及 重大傷病病歷摘要。

台壽附約_5.jpg

如果是 特定重大傷病 理賠增額: 20%

台壽附約_6.jpg

如果是 特定重大疾病: 保額(比如:100萬)

台壽附約_7.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)改變從優

認定,由區域醫院以上醫生判定符合重大傷病開立診斷證明書。

台壽附約_8.jpg

疾病代碼: ICD-10

台壽附約_9.jpg

保證續保到85歲。

中國附約_1.jpg

重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

條款載明疾病有30天等待期,癌症等待期為90天。

中國附約_2.jpg

特定疾病為條款列出的三項。

中國附約_5.jpg

慢性精神病理賠:保額 30%,如果保額 100萬,30%就是30萬。

慢性精神病以外重大傷病理賠 保額,

如果保額 100萬,就是理賠 100萬(須扣除已經申請過的重大傷病金額)。

中國附約_6.jpg

特定疾病也是理賠保額。

中國附約_8.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)改變從優

認定,由區域醫院以上醫生判定符合重大傷病開立診斷證明書。

中國附約_7.jpg

疾病代碼: ICD-10

中國附約_4.jpg

保證續保到: 80歲

新光附約_1.jpg

重大傷病險在示範條款上,各家都有除外先天性疾病和職業病等。

條款載明重大傷病有30天等待期,特定傷病等待期為90天。

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特定傷病為條款列出的 五項,

分別是:急性心肌梗塞(重度)  . 冠狀動脈繞道手術 . 嚴重原發性肺動脈高血壓

心臟瓣膜開心術.主動脈外科置換手術。

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投保第一年等待期過後拿到重大傷病卡:

理賠保額 50%,保額100萬,理賠 50萬。

第二年開始拿到重大傷病卡理賠全額,保額 100萬,理賠 100萬。

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投保第一年等待期過後罹患特定傷病:

理賠保額 50%,保額100萬,理賠 50萬。

第二年罹患重大傷病:

理賠全額,保額 100萬,理賠 100萬。

新光附約_5.jpg

未來如果重大傷病範圍(目前以重大傷病編碼 ICD-10)改變從優

認定,由區域醫院以上醫生判定符合重大傷病開立診斷證明書。

新光附約_7.jpg

疾病代碼: ICD-10

新光附約_6.jpg

保證續保到: 80歲

結論:

以上分享 2021下半年規畫重大傷病險常見的商品簡單解析,

基本上重大傷病險的商品架構並不難,在規劃醫療保障時建議

將重大傷病險納入規劃範圍,至於常見的重大傷病

可參考下方文章連結:

重大傷病險最常見的10大分類<—請點我

規劃重大傷病險主要目的是一旦確定符合重大傷病資格,

即可申請重大傷病理賠金,幫助我們在治療前期減輕醫療費的負擔,

特別是像癌症這樣的高額醫藥費的治療。

如果您有任何問題或想法,我們可以一起討論 ^_^

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